Expert Interview: Nieuwe FHA Loan Limits
Nieuwe FHA lening limieten werden opgericht in 2008, dat is goed nieuws voor potentiële huizenkopers, maar vele mensen niet begrijpen de betekenis van deze veranderingen. Lisa Alley, een hypotheek expert met Five Star Capital, legt uit wat deze veranderingen om te FHA lening grenzen betekent voor de consument.
Wat zijn de nieuwe FHA lening grenzen in 2008?
De nieuwe FHA grenzen na te bootsen van de nieuwe lening in overeenstemming grenzen voor elke Metropolitan Statistical Area (MSA.) Het kantoor van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) vrijgegeven van de nieuwe grenzen van elke MSA gebaseerd op de mediane gemiddelde huizenprijs in dat gebied.
Deze worden bepaald door de provincie.
MSA's die niet over een mediane huis waarde van meer dan $ 417K niet te verhogen.
Echter, andere gebieden waar de MSA is hoger dan de $ 417K zag evenredig toeneemt.
Sommige gebieden stijgt licht, maar sommigen aanzienlijk toegenomen.
De maximum FHA lening limiet overal in de VS is op dit moment 729.500 dollar.
Waarom heeft FHA veranderen de grenzen?
De FHA grenzen veranderd als gevolg van de economische relanceplan, dat is doorgegeven eerder dit jaar.
Het plan riep op tot verhoging van Conform Leningen worden aangeboden door de regering gefinancierde entiteiten (GSE's) van Fannie Mae en Freddie Mac.
Wezen, van de GSE's verhoogden hun grenzen en FHA volgden.
Vorige FHA lening grenzen kon gewoon niet bijhouden met de explosie van de binnenlandse markt in de afgelopen jaren. Nu dat we een behuizing recessie ervaren, de toename van de FHA grenzen is een manier van stimulerend en verjongend de woningmarkt. Zoals reeds goed gedocumenteerd, heeft de economie genomen een wending laatste tijd, en veel van die kan worden toegeschreven aan de vertragende huizenmarkt. Als mensen stoppen met het kopen van huizen, bouwers stoppen met het bouwen van huizen, aannemers baan verliezen, zelfs thuis retailers lijden. Door de implementatie van een hogere FHA lening beperkt, de hoop is dat de kopers terug zal komen in de markt. FHA biedt een aantal geweldige stimulans voor kopers, waaronder lage aanbetalingen en minder strenge kredietrisico richtlijnen dan de conventionele leningen worden aangeboden door Fannie Mae of Freddie Mac.
Zal deze verandering invloed hebben op verzoekers 'kans op het krijgen goedgekeurd voor een FHA lening?
De limiet te verhogen doet geen afbreuk aan kredietnemers de kansen van zijn goedgekeurd. FHA leningen zijn altijd vereist volledig inkomen documentatie, en hebben altijd richtlijnen in plaats had met betrekking tot de schuld-to-income van de kredietnemers. Dat is een reden waarom de FHA leningen nam af in populariteit van de afgelopen jaren, omdat zo veel andere lening opties beschikbaar waren die niet vertrouwen op de volledige documentatie van het inkomen een kredietnemer.
Maar we zitten nu in een heel andere leningen het klimaat, zodat de volledige documentatie en lagere DTI zijn schering en inslag met veel lening programma's. De enige leners die misschien nog moeite hebben met het verkrijgen van FHA leningen zijn zelfstandigen kredietnemers die doorgaans vertonen minder inkomsten als gevolg van de bedrijfsbelasting afschrijvingen.
Wat is het voordeel van een FHA lening over een conventionele lening?
FHA leningen zorgen voor lagere aanbetalingen bij aankoop leningen. In sommige gevallen zijn ze slechts verlangen dat een koper 3% neer op een lening. FHA is ook milder over krediet dan conventionele leningen, zoals die worden aangeboden door Fannie Mae. FHA leningen worden ook begeleid door een lagere maandelijkse hypotheek verzekering voor een hoge loan to value leningen.
Bovendien is FHA niet herkent "dalende markten" op dezelfde wijze als Fannie Mae. Van mening dat u wilt een huis kopen voor $ 500K. U moet 95% van het geld om dat huis te kopen lenen, zodat je zou moeten $ 475K lenen. Als u zich aanmeldt voor deze conventionele lening door middel van Fannie Mae bijvoorbeeld, en zij oordelen dat de woning is gelegen in een "krimpende markt", (gebied waar thuis waarden naar beneden), zal Fannie Mae automatisch vermindering van de hoeveelheid van de lening zullen zij aanbieden met 5%. Nu, het maximale bedrag dat Fannie Mae leent is 90% loan to value, of $ 450K. FHA niet volgt deze praktijk.
Tot slot, FHA zorgt voor maximaal 3% van een aanbetaling voor een volledige gift worden, wat betekent dat een kredietnemer familielid of zelfs een non-profitorganisatie die eigenwoningbezit bevordert door het aanbieden van voorschot bijstand kunnen verlenen gehele aanbetaling. Uiteraard zijn giften toegestaan met conventionele leningen, hoe Fannie Mae en Freddie Mac de vraag dat als een geschenk is tussen de 1% - 19%, het lenen nog steeds zal moeten 5% van hun eigen geld (giften van 20% of meer af te zien geven de 5%.)
Het voordeel is duidelijk dan, dat met FHA af en toe een kredietnemer niet eens nodig om in eerste instantie te brengen in een van hun eigen geld.
Waarom zijn de nieuwe FHA grenzen van 2008 zo'n hot topic?
De modernisering van de FHA is al lange tijd in de maak. De vorige grenzen waren zo laag dat voor veel landen, waar de gemiddelde huizenprijzen overschrijding van de FHA grenzen, FHA leningen overbodig geworden. Na vele jaren van lobbyen voor deze verandering, bewoners in hogere kosten staten hebben nu de ongelooflijke mogelijkheden die de inwoners van lagere kosten staten altijd hebben gehad. Dat wil zeggen, is FHA nu genivelleerd het speelveld om zo te zeggen het hele land voor de bewoners. Heel eenvoudig, FHA biedt een aantal fantastische programma's voor de eerste keer kopers en gekruid kopers gelijk, en nu kredietnemers kan voor hen in aanmerking komen van kust tot kust. Het gaat over de tijd, ook!
Voor meer informatie
Lisa Alley is een Managing Partner en hypotheek makelaar met Five Star Capital in Huntington Beach, Californië. Een tien jaar ervaring in de hypotheek-industrie, Lisa graag feedback en vragen. Zij is bereikbaar via e-mail op LAlley@fivestarcapital.com of per telefoon: (714) 536-9500.
Gerelateerde onderwerpen
