Lening goedkeuring van de Mortgage financier
Het is mogelijk om uw kansen te vergroten voor een lening toestemming van hypotheek financier. Ethan Ewing, voorzitter van Bills.com , legt uit wat hypotheekverstrekkers zoeken in een toepassing, en hoe u uw kansen om een goedkeuring te verhogen.
Wat doen kredietverstrekkers te onderzoeken als we kijken naar een applicatie?
Wanneer een lening aanvraag gaat met het overnemen, zullen alle leningen documenten worden gecontroleerd en beoordeeld op volledigheid, nauwkeurigheid en leesbaarheid.
Een verzekeraar zal de toepassing in termen van:
- Zekerheden: Het huis en eigen vermogen
- Capaciteit: inkomen en het vermogen terug te betalen
- Karakter: Verleden betaling geschiedenis op andere leningen
- Kapitaal: Overige activa
Underwriters zal zeer kritisch kijken naar het huis, in het bijzonder de huidige waarde en conditie, evenals de hoogte van het eigen vermogen heeft de aanvrager in het huis. In te kijken naar de huidige inkomsten van de aanvrager, zullen ze nodig hebben om te bevestigen dat het een betrouwbare en stabiele bron van cash-flow in de toekomst. Uiteindelijk moet de kredietgever gebaseerd op het feit dat de potentiële kredietnemer in staat zal zijn om een vast inkomen te behouden, om de maandelijkse betalingen te doen.
Welke factoren hebben meer belang dan andere?
Aanbetaling , krediet-scores en de hoeveelheid uitstaande schuld ten opzichte van het inkomen zijn de belangrijkste factoren kredietverstrekkers te evalueren in een hypothecaire lening aanvraag.
- Aanbetaling: huizenkopers meestal moet minstens 20 procent neer op een nieuwe huis te kopen. Leningen met minder dan dat bedrag met zich meebrengen Private Mortgage Insurance kosten.
- Credit scores: Credit scores uiteen van 300 tot 850, met hogere getallen die aangeven beter krediet - of een grotere kans op terugbetaling van de schuld. De mediane Amerikaanse credit score is ongeveer 725.
- Schuld: betalen uit de bestaande schulden zal een applicatie credit score enorm voordeel en ten goede aan de debt-to-income ratio op hetzelfde moment. De hoogte van de schuld potentiële huizenkopers te voeren heeft invloed op de drie belangrijkste variabelen die rente op de leningen die zij krijgen te bepalen. Deze variabelen zijn:
- Credit scores
- Loan-to-value: Hoeveel van de waarde van het huis wordt gefinancierd door de lening ten opzichte van betaald de aanbetaling.
- Debt-to-income ratio: Hoe hoger de schuld, hoe meer risico, en hoe minder mogelijkheid om een lagere rente te verkrijgen. Als deze verhouding, inclusief nieuwe huis betalingen, is hoger dan 55 procent, zal een individu een zeer harde tijd om een lening goedgekeurd. Iets minder dan 35 procent is uitstekend.
Wat kunnen mensen doen om hun kans op het krijgen van een lening toestemming van hypotheek financier te verhogen?
Het beste ding om te doen is een greep op en vóór het beheer van de schuld om te winkelen voor een huis en het selecteren van een hypotheekverstrekker. Aanvragers kunnen werken om hun credit scores te verbeteren ook. Significante verbeteringen kunnen worden aangebracht in relatief weinig tijd. Hier is hoe:
- Monitor: Een credit score in feite zijn er drie scores van de drie grote credit rapportage agentschappen - Equifax, Experian en TransUnion. Alle drie zijn nodig om een credit verslag uit te brengen. Consumenten kunnen toegang tot krediet rapporten eenmaal per jaar gratis bij www.annualcreditreport.com .
- Fouten te corrigeren. Als het rapport toont aan eventuele onjuistheden, te corrigeren. Als u het niet eens met de resultaten van het onderzoek een kredietbureau's, kunt u vragen het bureau een verklaring van een geschil in uw dossier en uw toekomstige rapporten bevatten.
- Betaal rekeningen op tijd.
- Maken geen nieuwe schulden. Open geen nieuwe accounts voor zes maanden voor het aanvragen van een lening. Nieuwe onderzoek om een credit verslag kan invloed hebben op de credit score. Echter, niet laten ontmoedigen door rond te shoppen voor de beste lening die u kunt verkrijgen, zoals de credit bureaus hiermee rekening te houden en zal niet meerdere vragen tellen binnen een korte tijd tegen je.
- Laat ruimte op creditcards. Niet max uit rekeningen of tot de kredietlimiet te laden. Indien mogelijk, houdt een of twee kaarten te openen met weinig of geen saldi. Dit zal helpen de "credit beschikbaar" aspect van de credit score.
- Wel gebruik krediet. Probeer niet om de credit score te beschermen door niet te lenen niets. De kredietbureaus vertrouwen op het verleden betaling geschiedenis om te meten hoe leners zal doen in de toekomst.
- Sluiten niet een langdurige rekening met een positief betaling geschiedenis.
Waarom hebben verschillende kredietverstrekkers hebben verschillende hypotheek goedkeuring normen?
Verschillende kredietverstrekkers hebben verschillende "honger" voor risico's. Een geldschieter kan worden hongerig naar een aanzienlijke hoeveelheid geld uit te lenen en kan dus agressief leningen geven aan mensen die misschien niet zo gekwalificeerd zijn als anderen. Een andere geldgever, die is niet zo te popelen om te lenen, kan zeer te beperken tot wie zij lenen en hoeveel ze uit te lenen. Het heeft vooral te maken met hoeveel geld de leningverstrekkende instelling is op zoek naar lenen, de drempel voor risico en het verwachte rendement op de lening.
Wat maakt een applicatie subprime?
Een subprime lening is een lening die wordt gegeven aan mensen met een krediet opnemen die niet in aanmerking komt voor een lening op de beste, of de beste, de rente. Deze personen voldoen niet aan normen eerste in een mate dat de leningen brengt in de meest risicovolle categorie van consumptief krediet. Hoewel er geen enkele standaard definitie, een credit score van ongeveer 680 wordt algemeen beschouwd als eerste en een beetje onder het algemeen "Alt-A. 'Beschouwd Een score onder de 660 resulteert meestal in een lener in rekening worden gebracht een hogere rente of een krediet geweigerd helemaal.
Welke factoren meestal garant voor een applicatie ontkenning?
Sommige factoren zijn die geen garanties zijn van ontkenning noodzakelijk, maar die dienen als rode vlaggen voor kredietverstrekkers. Ze verhogen alarm klokken en kan ertoe leiden dat sommige mensen te krijgen afgewezen voor een hypotheek.
- Credit scores onder 660-680
- Debt-to-income ratio hoger dan 55 procent
- Verleden faillissementsverklaring
- Geschiedenis van de laattijdige betalingen
- Hoge credit card saldo
- Elke liens geplaatst tegen de potentiële koper
Hoe ver van tevoren moet mensen voorbereiden op een aanvraag voor een hypotheek?
Personen moeten worden het controleren van credit scores ten minste eenmaal per jaar, zo niet vaker, of ze nu een huis te kopen of niet overwegen. Om te bepalen of een score heeft meer werk, is het raadzaam om de score te controleren enkele maanden voordat de lening aanvraag proces. Hoe lang op voorhand mensen moeten gaan sparen voor een aanbetaling hangt af van hun inkomen, uitgaven, korte-en lange-termijn financiële doelstellingen, en de besparingen.
Toekomstige huizenkopers zal willen factor in de volledige kosten van het kopen als ze op te slaan in de richting van een huis te kopen. De aanbetaling en de hoofdsom en rente op een hypotheek betaling zijn slechts het begin van de home-gerelateerde kosten. Potentiële kopers kunnen ook bepalend voor de onroerende voorheffing bedrag - het grootste deel van de escrow betaling - door te controleren met hun makelaar of de provincie de onroerende voorheffing assessor alvorens te kopen.
Huizenkopers moeten ook zorgen dat niet besparingen of contant geld afbrekende bij de hand bij het maken van een aanbetaling, omdat nieuwe huiseigenaren vaak moet de eerste werken aan het huis, zoals schilderen, vloeren, landschapsarchitectuur of het instellen van een ouder huis up to date te voltooien.
Welke documentatie zal moeten aanvragers aan de kredietgevers te bieden samen met hun toepassingen lening goedkeuring van de hypotheek financier te krijgen?
Aanvragers moet betalen stubs, kopieën van W2 uitspraken (of andere winst-en verliesrekeningen - zoals belastingaangiftes als zelfstandige), een beoordeling en een lijst van activa. De kredietgever vaak zal coördineren en plannen van de beoordeling, en zal de credit verslag te trekken.
Over Ethan Ewing
Ethan Ewing heeft gediend als voorzitter van Bills.com sinds zijn toetreding tot de onderneming in 2006. Voor die tijd was hij de vice-president van business development voor MetaReward, een Experian ® bedrijf.
In de hypotheek-industrie, Ewing diende als een hypotheek project planner voor iOwn.com (San Francisco), business en sales manager, en due diligence officer, voor Empire Hypotheek (Hunt Valley, MD), en als een hypothecaire lening officier voor Oost- Savings Bank (Hunt Valley).
Gerelateerde onderwerpen
